Отсрочка по кредитам для пенсионеров: по долгам, по испольнительным листам, из-за коронавируса, закон 2020 года

Правительство предлагает воспользоваться отсрочкой или приостановлением платежей до 6 месяцев. Такая возможность доступна заемщикам, которые потеряли доход или его часть из-за эпидемии коронавируса. Необходимо выполнение следующих условий:

1. Сокращение дохода на 30% от величины средней ЗП за 2019 год.

Учитывается доход в том месяце, который предшествует обращению заемщика за оформлением отсрочки.
2.

Договор потребительского или ипотечного кредита должен быть подписан до вступления в силу изменений в ФЗ.
3.

Наличие подтверждающих документов.
4.

Заемщик не пользовался ранее кредитными каникулами.
5.

Размер кредита находится в пределах, установленных законом.

Гражданин может обратиться в банк с просьбой приостановить выплаты по кредиту на 6 и менее месяцев или сократить платежи на этот же период. На протяжении кредитных каникул банк не должен взимать штрафы, начислять неустойку и пени.

Если заемщик готов вернуться к оплате кредита или досрочно его погасить, он может это сделать в любой момент, уведомив банк о своем намерении.

Мнение эксперта
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

В заявлении от 8 апреля 2020 года В.В. Путин говорил о расширении списка лиц, имеющих возможность получить кредитные каникулы. В ближайшее время должно быть принято решение о новых мерах поддержки заемщиков.

к содержанию ↑

Как предоставляются каникулы?

Обратиться в банк можно до 30 сентября. При этом договор на момент обращения должен быть действительным.

В заявлении заемщик может попросить о временном изменении условий договора и приостановке оплаты кредита в связи со снижением доходов. Срок также определяет сам клиент банка. Он не должен превышать 6 месяцев.

Какие существуют ограничения?

Воспользоваться отсрочкой можно в случае, если размер кредита не выше:

1. 250 и 300 тыс. руб. – по потребкредитам граждан и ИП соответственно.
2. 100 тыс. руб. – по кредиткам.
3. 600 тыс. руб. – по автомобильным кредитам.
4. 1,5 млн. руб. – по ипотеке.

Как получить отсрочку?

Для оформления каникул заемщик должен подать в банк требование, в котором будет указана информация:

1. Тип отсрочки. Это может быть полное приостановление выплат на 6 и менее месяцев или снижение величины платежей.
2. Продолжительность льготного периода. По умолчанию принимается срок, равный 6 месяцам.
3. Дата начала КК. Она должна попасть в период двух недель с момента подачи требования.

Кредитор рассматривает требование в течение 5 дней. Если выполнены все условия, пожелания клиента удовлетворяются. Уведомление направляется заемщику способом связи, прописанным в договоре. Также составляется новый график выплат на льготный период.

к содержанию ↑

Перечень необходимых документов

По закону заемщик не обязан предоставлять сразу подтверждающие документы вместе с требованием в банк. Он может это сделать позднее в срок 90 дней со дня обращения. Банк изначально доверяет клиенту и только после одобрения обращения может запросить документы.

Полученное документальное подтверждение рассматривается не более 5 дней. Если все требования соблюдены, кредитные каникулы подтверждаются. Кроме этого, кредитор может сам запросить информацию о доходах заемщика в ФСС, ПФР и ФОМС.

Для получения отсрочки из-за коронавируса можно использовать следующие документы:

1. Справка о доходах за 2020 и предыдущий год.
2. Больничный лист (от 1 месяца).
3. Выписка о регистрации в ЦЗН (для безработных).
4. Иные документы, подтверждающие снижение или потерю дохода в период эпидемии коронавируса.

После окончания каникул условия договора полностью восстанавливаются, а его срок увеличивается на тот период, в течение которого действовали льготы по платежам.

Судебные приставы хотят взыскать миллиарды с пенсионеров

Пожилым и инвалидам пообещали двухлетние исполнительные каникулы

Пенсионеры на самом деле одни из самых дисциплинированных заемщиков и плательщиков. Фото Александра Артеменкова/PhotoXPress.ru

Госдума приняла в первом чтении законопроект о двухлетних исполнительных каникулах для получателей пенсий, еще до пандемии задолжавших по кредитам и иным платежам. Судебные приставы готовились взыскать более 300 млрд руб.

долгов с 1,6 млн пенсионеров, не имеющих источников дохода, кроме пособия. Среди должников с просроченной кредитной задолженностью свыше 90 дней доля пенсионеров старше 65 лет не превышает 5%, сообщили «НГ» в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Депутаты приняли в первом чтении законопроект об отсрочке платежей по долгам для пенсионеров. Он внесен руководителем фракции «Единая Россия» Сергеем Неверовым и председателем Комитета по информационной политике Александром Хинштейном.

В пояснительной записке уточняется, что принятые в настоящее время меры поддержки «касаются обязательств, которые возникли в период наступления пандемии». Однако уязвимые категории граждан могли еще до пандемии иметь финансовые обязательства, «по которым вынесены судебные решения и решения налоговых органов и по которым осуществляется принудительное исполнение (списание денежных средств, арест имущества, привлечение к административной и уголовной ответственности)».

В частности, на принудительном исполнении в Федеральной службе судебных приставов находятся исполнительные производства о взыскании налогов, сборов или кредитной задолженности в отношении 1,6 млн «физических лиц, являющихся получателями пенсии по старости, пенсии по инвалидности или пенсии по случаю потери кормильца и не имеющих иных источников доходов». Сумма долга превышает 340 млрд руб., из которых кредиты составляют более 332 млрд руб.

Уточним, по действующему закону об исполнительном производстве, страховые пенсии по старости, страховые пенсии по инвалидности, накопительные пенсии, срочные пенсионные выплаты и пособия по временной нетрудоспособности исключены из списка тех видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Однако в этом списке доходов, с которых не могут осуществляться взыскания, есть пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, а также выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств региональных бюджетов.

Законопроект предполагает, что граждане, получающие пенсии по старости, инвалидности или по случаю потери кормильца, смогут претендовать на отсрочку по кредитным договорам в пределах 1 млн руб.

Мнение эксперта
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

Правда, необходимо соблюсти два условия. Первое: кроме пенсии, они не должны иметь иного источника доходов или иного имущества. Второе: пенсия должна быть меньше двух минимальных размеров оплаты труда.

«Рассрочка представляется без обращения в суд, выдавший исполнительный документ, на срок, указанный в заявлении (с приложенным графиком платежей), но не более чем на 24 месяца и не позднее чем до 1 июня 2022 года, если правительством РФ не установлен иной срок», – сообщается в пояснительной записке.

Послабление дается однократно. И, как заявлено на официальном сайте ГД, такие меры «не будут распространяться на тех должников, которые уклонялись от уплаты налогов и сборов или скрывали имущество».

«Вслед за арендными, налоговыми и кредитными каникулами мы предлагаем ввести так называемые исполнительные каникулы» – пояснил Хинштейн.

Законодательная инициатива затрагивает не только получателей пенсий, но и малый и средний бизнес из наиболее пострадавших в период пандемии отраслей. Судебные приставы уже готовятся взыскать с 2,7 млн предприятий малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей (ИП) более 870 млрд руб., из которых кредиты – свыше 630 млрд руб.

В этом случае предлагается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма задолженности не превышает 15 млн руб., уточняет сайт ГД.

Причем, как уточнил «НГ» член генерального совета «Деловой России» Алим Бишенов, фактически это безнадежные долги, проблема с обслуживанием обязательных платежей еще масштабнее. «Накануне введения режима повышенной готовности, в марте, прекратили свою деятельность 66,8 тыс.

индивидуальных предпринимателей против 33,7 тыс. в марте 2019 года.

Насколько сильно ситуация для бизнеса может ухудшиться сейчас, остается только гадать», – отметил он.

«Доля ИП и малого и среднего бизнеса в кредитном портфеле банков относительна не велика. Банки не очень охотно кредитовали этот сегмент», – уточнил, однако, совладелец финтех холдинга EXMO Эдуард Барк.

Как сообщили эксперты, пенсионеры обычно одни из самых дисциплинированных плательщиков и заемщиков. «Если мы берем более возрастную категорию пенсионеров, от 65 лет, которые в большинстве случаев уже не имеют дополнительного заработка, то их доля среди должников, имеющих по кредитам просроченную задолженность свыше 90 дней, не превышает 5%», – сказал «НГ» президент НАПКА Эльман Мехтиев.

«Более старшее поколение оформляет ссуду, тщательно взвесим все «за» и «против». Они в заявке указывают точно ту сумму, которая им необходима, не беря ничего про запас», – добавил эксперт.

«В среднем количество пенсионеров-заемщиков в портфелях банков и микрофинансовых организаций (МФО) варьируется от 5 до 15% в зависимости от той или иной организации, – продолжил гендиректор финансового маркетплейса Юником24 Юрий Кудряков. – Чаще всего пенсионеры берут деньги на ремонт квартиры либо дачи, на покупку подарков внукам, на приобретение бытовой техники».

Также люди старшего поколения оформляют ссуды на плановое лечение. Причем, по уточнению Кудрякова, они запрашивают сумму на 15–20% меньше, чем более молодая категория заемщиков.

«С начала пандемии и режима самоизоляции количество заемщиков-пенсионеров резко сократилось, – обратил внимание эксперт. – На протяжении двух последних месяцев оформить кредит можно было по факту лишь дистанционно через мобильное приложение или сайт кредитора, однако люди старше 60 лет владеют данным инструментом далеко не всегда, поэтому они предпочли воздержаться от оформления кредита на некоторое время».

«Просроченная кредитная задолженность была у относительно небольшого количества пенсионеров, поскольку эта категория граждан более ответственно относится к финансам и имеет определенные накопления. В категории индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса процент просрочки существенно выше», – обратил внимание независимый пенсионный консультант Сергей Звенигородский.

Кроме того, идет сильное разграничение по просрочкам для физических лиц и бизнеса. «Малый бизнес и ИП основную задолженность имеют перед банками, а физические лица – перед МФО, – добавил эксперт. – При этом с долгами юридических лиц ситуация часто зависит от трактовки других положений законов».

В итоге, как считает Звенигородский, этот законопроект имеет направленность на точечную социальную поддержку именно категории пенсионеров.

Кредитные каникулы для пенсионера — как получить льготную рассрочку по долгам в 2020 году

В начале июля 2020 года в Государственной Думе России был принят законопроект о предоставлении рассрочки по кредитной задолженности, которую взыскивают с помощью приставов. Из-за коронавируса отсрочкой по долгам на 2 года теперь будут обладать:

  • малый бизнес;
  • средний бизнес;

Подробно рассмотрим, как можно воспользоваться такой услугой, и какие документы для этого понадобятся.

к содержанию ↑

Рассрочка пенсионерам: условия предоставления

Государство решило поддержать должников из-за эпидемии коронавирусной инфекции. Пожилому человеку очень трудно прожить на пенсию, когда с него еще и взыскивают задолженность. Новые условия для рассрочки:

  • размер пенсии не должен превышать два региональных прожиточных минимума;
  • у должника не должно быть недвижимости в собственности, кроме собственного дома.

Взыскание кредитного долга при этом должно начаться не позднее 01.10.2020 года.

Если отсутствует задолженность, которая взыскивается с помощью приставов, то в рассрочке будет отказано. Кроме того, такая услуга не распространяется на:

  • обязательствам перед компаниями и частными лицами;
  • налогам;
  • долгам за коммуналку.
к содержанию ↑

Получаем отсрочку по кредиту: какие документы пенсионер должен предоставить

Чтобы получить рассрочку, необходимо предоставить:

  • заполненное заявление, в котором потребуется написать номера исполнительных производств;
  • паспорт;
  • план по погашению долгов;
  • справку из Пенсионного Фонда о размере начисляемой пенсии.

Графику погашения долга необходимо уделять пристальное внимание. Его вы составляете самостоятельно. Общий период рассрочку иногда бывает до 2-х лет. Вся сумма долга разделяется на количество месяцев просрочки. Установленный график ни в коем случае нельзя нарушать.

к содержанию ↑

Рассрочка по долгу: где и как её получить пенсионеру

Все документы пенсионер подает в филиал ФССП, в котором происходит исполнительное производство. Если все перечисленные выше условия соблюдены, то пристав издает постановление, в котором указывает, на сколько предоставляется рассрочка. После этого он по почте отправляет копию документа должнику и взыскателю.

Сроки рассрочки по долгам

Рассрочка предоставляется максимум на 2 года. Заявление должно быть подано до 01.06.2022 года. Пристав обязан снять арест с имущества. Если водительское удостоверение отбиралось за долги, то оно тоже возвращается.

Рассрочку по кредитам для пенсионеров предусматривает новый закон

Компании малого и среднего бизнеса, а также пенсионеры, пострадавшие от последствий эпидемии коронавирусной инфекции, получат рассрочку по платежам в рамках исполнительных листов и судебных решений. Теперь они смогут погасить кредитные долги и задолженности по налоговым выплатам. Члены Совфеда рассматривают новый закон, который это регламентирует.

В Государственной Думе прокомментировали кредитную рассрочку для пенсионеров

Пенсионеры указанных выше категорий могут рассчитывать на двухлетнюю рассрочку. Эта мера в срочном порядке была предусмотрена для наиболее уязвимых категорий жителей нашей страны — для тех, кто получает пенсию не более 2-х МРОТ.

Автор статьи
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.
Следующая
ДругоеОтпуск без сохранения заработной платы пенсионерам: как предоставляется, образец заявления 2020 года

Добавить комментарий

Adblock
detector