Новый механизм выплат накопительных пенсий: как снять накопительную часть, кто является участником программы

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд.

Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования.

Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.

  • Граждане, пенсионный возраст которых наступит не позднее, чем через 2 года.
  • Лицо, выходящее на пенсию должно быть официально безработным и зарегистрированным в центре занятости.
  • Человек, желающий получить досрочную пенсию по состоянию здоровья. Для этого нужно предоставить медицинское заключение, в котором подтверждается то или иное заболевание, которое служит препятствием для выполнения своих профессиональных обязанностей.
  • Человек должен иметь трудовой стаж. Для мужчин он должен составлять 25 лет, а женщины смогут рассчитывать на пенсионные начисления после 20 лет работы.

Рассмотрим подробнее конкретные вопросы, встречающиеся наиболее часто.

Как забрать из НПФ?

В соответствии с Федеральным Законом № 424, накопительные средства – это выплаты страховых взносов работодателей за своих сотрудников. Если человек еще не является пенсионером или его накопления хранятся в НПФ, то он может получить их досрочно.

Чтобы получить такие перечисления, нужно обратиться в Негосударственный Пенсионный Фонд по месту прописки, и написать заявление, приложив к нему все необходимые документы. Как правило, порядок выплат в НПФ устанавливает сама организация в следующих случаях.

О том, как работающему пенсионеру получить накопительную часть пенсии, можете узнать тут.

  1. В случае смерти застрахованного лица. Правопреемники, то есть дети и другие близкие родственные лица накопления лица, если тому была установлена, но еще не выплачена пенсия, а также до установления выплат за счет средств пенсионных накоплений.
  2. Для людей, которые занимают государственные и муниципальные должности, начисления этого вида рассчитываются немного по-другому. Ожидаемый период выплат уменьшается на сумму месяцев на период с того дня, когда человек находится в возрасте, дающем основание для страховой части пенсии по старости и до дня достижения пенсионного возраста для госслужащих.
  • Скачать бланк заявления на выплату накопительной части пенсии в НПФ
  • Скачать образец заявления на выплату накопительной части пенсии в НПФ

Возможно ли единовременное снятие, если владелец счета пока не пенсионер?

Когда речь идет о накопительной части выплат, то следует знать, что она существует лишь для тех граждан, которые родились до 1967 года. Единовременные средства могут получить определенные группы граждан.

  • Люди, накопительная часть выплат которых составляет менее 5%.
  • Инвалиды I, II и III групп.
  • Лица, потерявшие кормильца.
  • Граждане, которые получают пенсию по программе государственного обеспечения.

Данные категории людей имеют право на досрочное получение своих накоплений. Более подробно о выплатах накопительной части пенсии, узнаете из данной статьи.

Допускается ли забрать частями, если вы еще не пенсионер?

Бывает, что возникают такие ситуации, которые требуют досрочного назначения перечислений с фонда либо снятие средств частями. Для отдельных страховых случаев нужно подать документы, которые бы подтверждали неординарную ситуацию.

  • Получение инвалидности. Согласно п.1 ч. 4 Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ инвалиды I, II или III группы могут рассчитывать на свои денежные пенсионные накопления досрочно.
  • Если семья потеряла единственного кормильца, то она вправе рассчитывать на часть выплат, если кормилец работал хотя бы один день в жизни и работодатель вносил за него налоговые взносы. Если кормилец являлся военнослужащим или космонавтом, то семья также может получить частичные выплаты. Это касается и пострадавших в техногенных и радиационных катастрофах.
к содержанию ↑

Как получить свои накопления?

  1. Написать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда по месту прописки. Это можно сделать лично, по почте, по электронному адресу или через личный кабинет на сайте ПФ.
  2. Приложить документы, которые подтверждают право на перечисление. Обычно это стандартный пакет: паспорт гражданина страны, пенсионное удостоверение, пенсионное свидетельство, трудовая книжка.
  3. Если человек еще не является пенсионером, то к стандартному пакету необходимо добавить документы, которые бы подтверждали его право на досрочные перечисления. Это могут быть документы о подтверждении инвалидности, о нетрудоспособных членах семьи, о наличии заболевания.

Мнение эксперта
Ильин Юрий Викторович
Практикующий юрист с 7-летним опытом. Специализация — гражданское право. Большой опыт в защите правовых интересов.

После того, как ПФ примет заявление, он обязан выдать уведомление-расписку о приеме и регистрации заявления. Решение о назначении выплат или отказе в них принимается в течение 30 дней со дня принятия документов.

Каждая ситуация индивидуальна и требует особого внимания. Оформление или снятие накопительных средств зависит от различных ситуаций. Уточнить пакеты документов или страховые случаи лучше в самом отделении Пенсионного Фонда. Все-таки Пенсионный Фонд – это не банк, и чтобы использовать свою часть пенсии, нужно иметь вескую причину.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли снять накопительную часть пенсии

Как снять накопительную часть пенсии после выхода на пенсию: 1) Проверить, есть ли у вас на это право (оно дается не всем), 2) обратиться в Пенсионный фонд с заявлением.

Наверное, вы уже слышали о пенсионных накоплениях, которые не просто лежат на счетах фондов, но и являются вашим капиталом в настоящее время. Разрешается ли снимать какую-то его часть единовременно, до наступления старости? Можно. Давайте разбираться.

Не каждого из нас волнует судьба накопительной части будущего содержания по старости. Потому что не все знают, что это такое, когда можно получить накопительную часть пенсии единовременно, куда вложить средства и как ими распорядиться.

Мы уже рассказывали о том, куда перевести накопительную часть пенсии. Но мы в России не слишком-то доверяем и государству, и негосударственным пенсионным фондам — надежнее получить свои «кровные» сразу, не дожидаясь преклонного возраста.

К сожалению, возможностей для этого закон предоставляет не так уж и много.

к содержанию ↑

Какую часть можно снимать единовременно

Отличия страховой пенсии от накопительной требуют отдельного разговора, так что опишем только главные различия.

Страховая часть идет в «общий котел» Пенсионного фонда и расходуется на текущие нужды: на выплату пенсий нынешним пожилым людям. В качестве перспективы пособия на старость эта часть приносит застрахованным гражданам только пенсионные баллы, от которых и зависит размер их пособия.

Накопительная в размере 6 % сразу становится личным капиталом застрахованного лица. Это денежные средства, находящиеся в составе страховых взносов, которые обязан платить за своего работника каждый работодатель.

И нас сейчас интересует накопительная часть — только ее разрешено получить сразу.

Начиная с 2014 года, эта часть «заморожена» властями, то есть все средства работодателей идут только на страховую часть. А то, что было накоплено до 2014, по-прежнему находится в распоряжении гражданина и увеличивается за счет прибыли, получаемой от инвестирования.

Это, конечно, если правильно выбран негосударственный пенсионный фонд. Если же он выбран не совсем удачно, прибыли не будет, но и убытков тоже, средства просто останутся в первоначальном размере.

к содержанию ↑

Кто вправе получить всю сумму сразу

Не каждый вправе получить сразу всю свою накопительную пенсию. А только те, кто:

  1. Не наработали минимальный стаж (10 лет в 2019 году, 11 — в 2020) или минимального индивидуального пенсионного коэффициента (в 2019 — 16,2, в 2020 — 18,6).
  2. Ожидает размер накопительной пенсии не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости — при наличии необходимого стажа и установленной величины ИПК.

Только этим двум категориям граждан можно снять накопительную часть пенсии после выхода на заслуженный отдых одной суммой сразу.

к содержанию ↑

Когда можно снять накопительную часть

По закону она подлежит выплате ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию. То есть человек способен сделать себе прибавку.

Ответ на распространенный вопрос «как снять накопительную часть пенсии после выхода на пенсию» содержится в Федеральном законе от 30.11.2011 № 360-ФЗ. В нем сказано, что любой пенсионер вправе получать свои накопления следующим образом:

  • сразу, единовременно в полном объеме (кроме работающих пенсионеров);
  • ежемесячно в виде пенсионных выплат;
  • в виде накопительной пенсии.

Что касается тех, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно, не дожидаясь ухода на заслуженный отдых, то это:

  • граждане, которые являются инвалидами I, II, III групп;
  • граждане, которые потеряли кормильца (ст. 4 Закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ);
  • наследники умершего застрахованного лица.

Размер суммы, выплачиваемой единовременно, зависит от того, сколько средств накоплено на личном счете гражданина на день, когда было решено снимать все накопления сразу, единовременно.

к содержанию ↑

Как снять все и сразу

Получать всю сумму вправе инвалиды I, II, III групп и лица, которые потеряли кормильца, сразу же после назначения страховой пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца. Это возможно, но при том условии, что на момент достижения пенсионного возраста у инвалида не набирается достаточного страхового стажа или величины индивидуального пенсионного коэффициента для назначения страховой пенсии.

Те граждане, которые уже написали ранее заявление на назначение им накопительных выплат, получить их единовременно не смогут.

Регламент действий, как забрать накопительную пенсию из пенсионного фонда, начинается с заявления в территориальный орган ПФР по месту жительства или в НПФ, в который ранее были переданы накопления. Форму заявления находим найти в приложении к приказу Минтруда России от 03.07.2012 № 12н.

Заполнить этот документ совсем не сложно, в нем указываем только:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • данные индивидуального пенсионного счета;
  • сведения о представителе застрахованного лица (при его наличии);
  • способ получения выплаты;
  • реквизиты для ее получения.

Мнение эксперта
Ильин Юрий Викторович
Практикующий юрист с 7-летним опытом. Специализация — гражданское право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Перед тем, как получить накопительную пенсию всю сразу, проверьте, верно ли составлено заявление. Выглядеть заполненные страницы должны так:

К заявлению приложите документы, подтверждающие право на единовременную выплату, как это предусмотрено Правилами, утв. постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 № 1047.

Разницы в том, как снять накопительную часть пенсии из НПФ или из государственного ПФР, нет — процедура одинакова.

Все документы в ПФР или НПФ доставьте лично или отправьте почтой. Также это можно сделать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Для этого придется зарегистрироваться на Едином портале государственных и муниципальных услуг и прикрепить все необходимые документы, переведя их в электронный формат.

После получения от заявителя документов ПФР или НПФ обязан выдать расписку-уведомление о приеме и регистрации заявления. Решение о выплате средств или об отказе в этом фонд обязан принять в течение месяца со дня получения заявления. В случае положительного решения заявителю должны перечислить средства по указанным им реквизитам:

  • в случае заявления в ПФР — не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения;
  • в случае НПФ — не позже одного месяца.
к содержанию ↑

Можно ли получить накопительную пенсию умершего родственника

Если человек, участвующий в программе накопительного пенсионного страхования, умер, то можно ли снять пенсионные накопления его ближайшим родственникам (наследникам)?

Да, они вправе их получить. В этом случае не играет роли, где находятся средства: в ПФР или НПФ.

Наследовать разрешено в том случае, если на момент смерти гражданин еще не ушел на заслуженный отдых по старости, т. е.

если это женщина, то ей не исполнилось 60 лет, а если мужчина — 65 лет (это новые нормы возраста с 2019 года, но учтите, что до 2022 года действует поэтапный переход на него).

Если умерший позаботился о наследовании этих средств заранее и оставил в своем Пенсионном фонде заявление на этот счет, то деньги будут распределены среди наследников в соответствии с его распоряжением. В этом случае по воле усопшего наследуют деньги не только родственники, но и посторонние лица.

Если же в фонде нет никакого распоряжения, претендовать на их получение вправе только ближайшие родственники, которые являются наследниками по закону. Средства будут распределены между ними в равных долях.

Перед тем, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника, проверьте, точно ли вы имеете на это право — то есть являетесь ли вы наследником первой очереди. Это:

  • дети, в том числе усыновленные;
  • родители, в том числе приемные;
  • супруг или супруга умершего.
к содержанию ↑

Если наследников первой очереди нет

Тогда наследуют накопления наследники второй очереди. То есть, отвечая на вопрос, можно ли снять накопительную часть пенсии не самого близкого родственника, ответим: «Да, но только если наследников первой очереди у него нет». Получателями в этом случае станут родные братья и сестры, дедушки, бабушки и внуки (вторая очередь).

Для того, чтобы получить деньги, наследники должны обратиться с заявлением в любое отделение ПФР или НПФ, где были размещены средства умершего. Если название НПФ неизвестно, то обратитесь в ПФР, там дадут информацию о размещении средств.

Такое заявление следует написать обязательно даже в том случае, если фонд имеет информацию о смерти застрахованного лица.

К заявлению приложите заверенные копии документов о смерти и тех бумаг, которые подтверждают родство (свидетельство о браке, о рождении с указанием родителей и т. п.).

Не помешает пенсионная карточка или документ территориального фонда с указанием номера индивидуального лицевого счета умершего. Заявить о желании получить деньги необходимо в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица.

Если сделать это позже, получать деньги придется уже в судебном порядке.

Рассмотрение документов фонд проводит в течение 5 дней после получения документов. Если они оформлены неправильно, то их вернут заявителю.

Если поданы не по адресу, их перенаправят в нужном направлении, а если все в порядке — возьмут в работу. Получить расчет получится только спустя 6 месяцев после смерти.

Такой срок предусмотрен, чтобы все потенциальные наследники имели возможность заявить о себе.

Можно ли снять накопительную часть пенсии — порядок получения

Формирование накопительной части пенсии (НЧП) может осуществляться гражданином самостоятельно или через работодателя. Снять отчисления можно при достижении пенсионного возраста разово или с определенной периодичностью. Ранее этого срока деньги могут быть выплачены только в исключительных случаях.

к содержанию ↑

Как снять пенсионные накопления

Регулирует право статья 2 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года. В ней предусмотрено четыре вида выплат накопительной части пенсионного обеспечения, сформированного на счетах Пенсионного фонда (ПФР). Это:

  • Единоразовая. Вся сформированная сумма сбережений выдается одним платежом.
  • Срочная пенсионная выплата. Полагается гражданам, которые самостоятельно формировали накопительную пенсию на добровольных началах, либо участвовали в программе софпенсиинансирования, или за них дополнительные отчисления производил работодатель. Срок выплаты накопленных денег – не менее 10 лет.
  • Накопительная часть трудовой пенсии по старости. Начисляется и выплачивается пожизненно при выходе гражданина на заслуженный отдых. Сумма начислений формируется путем деления всех сбережений на возраст дожития, определенный на дату назначения (в 2019 году – 246 месяцев).
  • Выплата денег правопреемникам. Осуществляется в случае смерти застрахованного лица.
к содержанию ↑

Кому положены выплаты

Забрать пенсионные накопления в ПФР вправе граждане, которые отчисляли 6% от заработка. Сюда относятся:

  • родившиеся в 1967 году и позже, если работодатели уплачивают за них взносы на накопительную часть пенсии;
  • мужчины, родившиеся в 1953–1966 годах, если наниматель с 2002 по 2004 (включительно) уплачивал за них взносы;
  • женщины, родившиеся в 1957–1966 годах, если наниматель с 2002 по 2004 (включительно) уплачивал за них взносы;
  • участники программы государственного софинансирования, вошедшие в нее до 31 декабря 2014 года;
  • лица, которые направили средства (либо их часть) материнского капитала на формирование накопительной пенсии.

к содержанию ↑

Получение накопительной части пенсии единовременно

Вернуть накопительную часть пенсии единовременно могут некоторые категории лиц, перечисленных в законе № 360-ФЗ. Это:

  • заявители, которым назначена страховая пенсия по возрасту, но сумма накоплений составляет 5 и менее процентов от начисленной страховой пенсии (учитываются индивидуальная часть, размер фиксированной выплаты и размер накопительной пенсии на дату назначения);
  • получатели страховой пенсии по инвалидности (лица с 1, 2 или 3 группой нетрудоспособности);
  • получатели страховой пенсии по потери кормильца;
  • лица, которым назначена пенсия по государственному обеспечению, если они не приобрели право на получение страховой пенсии по старости ввиду нехватки страхового стажа или нужного числа индивидуального пенсионного коэффициента.
к содержанию ↑

Порядок оформления

Назначение и выплата накопительной пенсии происходит по заявительному принципу. Это означает, что человек должен самостоятельно либо через своего законного представителя (при наличии у последнего нотариально заверенной доверенности) обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Процедура оформления выглядит так:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Обратиться в территориальное (по месту жительства, прописки) отделение ПФР, Многофункциональный центр (МФЦ) или напрямую через работодателя.
  3. Подать заявление, приложив к нему собранные бумаги. Обратите внимание, что сделать это можно также напрямую через Личный кабинет на сайте ПРФ (портал Госуслуги) либо отправить документы заказным письмом.
  4. Дождаться решения о назначении выплаты.

Какие документы необходимы

Чтобы снять накопительную часть, пенсионеру нужно предоставить:

  • заявление, написанное/заполненное по установленной форме;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт – для граждан РФ, вид на жительство – для иностранцев или лиц без гражданства);
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • другие бумаги для подтверждения дополнительных обстоятельств (например, о получении других видов обеспечения – по потере кормильца, инвалидности).

  • Наказание за увольнение сотрудника предпенсионного возраста: ответственность работодателя
  • Газонная решетка — технология производства, разновидности и применение при устройстве участка или парковки
  • Минимальная пенсия в Московской области — сумма выплаты по старости, инвалидности, потери кормильца

Как составить заявление

Мнение эксперта
Ильин Юрий Викторович
Практикующий юрист с 7-летним опытом. Специализация — гражданское право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Выплата пенсионных накоплений при выходе на пенсию осуществляется на основании заявления, заполненного по установленной форме. Получить бланк можно у сотрудника при обращении либо использовать скачанный на официальном сайте ПФР.

Основная информация, которую нужно указать:

  • территориальный орган, в который направляется обращение;
  • полные фамилия, имя и отчество заявителя;
  • дата и место рождения;
  • номер СНИЛС;
  • пол;
  • гражданство;
  • данные об удостоверении личности;
  • адрес места жительства (места проживания);
  • телефон;
  • варианты выплаты (например, через почту или банк);
  • сведения о представителе, если он подает бумаги.
к содержанию ↑

Сроки выплаты

По законодательству на рассмотрение обращения претендента отводится 10 рабочих дней при условии, что поданы все необходимые документы. При отказе в выплате НЧП заявителю направляется письменное уведомление с обоснованной причиной, почему он не может снять накопления. При положительном вердикте деньги перечисляются:

  • не позднее 2 месяцев с момента принятия решения – при выборе единоразовой выплаты;
  • одновременно со страховой частью – при выборе срочной или накопительной пенсии.

Определено несколько вариантов получения денежных средств:

  • на почте России;
  • почтальоном с доставкой на дом;
  • через кассу банка;
  • путем зачисления на карточный либо сберегательный счет, открытый в кредитном учреждении;
  • через организацию, у которой заключен договор с ПФР на доставку пенсионного обеспечения (точный список аккредитованных учреждений можно узнать в территориальном отделении фонда).
к содержанию ↑

Можно ли получить пенсионные накопления умершего родственника

В случае смерти лица, участвовавшего в программе накопительного пенсионного страхования, его ближайшие родственники (наследники) имеют право снять накопительную часть. Наследование возможно, если на момент смерти гражданин еще не ушел на заслуженный отдых по старости, т. е. если это женщина, то ей не исполнилось 55 лет, а если мужчина – 60 лет.

При формировании накопительной пенсии гражданин может оформить распоряжение, чтобы определить, кто получит сбережения. Если такого решения нет, претендовать на получение денежных средств могут лишь ближайшие родственники – наследники по закону.

При наличии завещания для снятия НЧП необходимо вступить в права наследования, после чего предоставить в ПФР соответствующий документ. Кроме этого, наследник всегда может воспользоваться законным правом и отказаться от своей доли вообще или в пользу другого лица.

  • Куклы своими руками из ткани с выкройками
  • Что должно быть в гараже у каждого водителя
  • Как в ВКонтакте создать группу

Если наследников первой очереди нет

Если не составлено заявление или распоряжение, выплаты наследуются по закону. Это означает, что первостепенное право на получение сбережений имеют наследники первой очереди:

  • супруги покойного;
  • его дети;
  • родители.

Если наследники первой очереди отсутствуют или они не обратились (отказались) за получением средств, деньги вправе наследовать представители второй очереди:

  • братья;
  • сестры;
  • внуки;
  • бабушки;
  • дедушки.

Важно: при наличии одновременно нескольких наследников сбережения распределяются в равных долях между каждым из них. Если НЧП была сформирована из материнского капитала, при смерти матери может получить не лишенный родительских прав отец либо усыновитель ее детей.

к содержанию ↑

Как забрать деньги из НПФ

Каждый человек самостоятельно определяет, где ему формировать добровольную накопительную пенсию – в государственном или негосударственном пенсионном фонде. После выбора НПФ гражданин всегда может сменить страхователя.

Нужно помнить, что если делать это чаще, чем один раз в пять лет, существует вероятность потерять инвестиционный доход от вложенных средств.

При формировании накоплений в негосударственном фонде снять деньги можно по-разному, в том числе и досрочно. Вариант возврата зависит от условий, прописанных в договоре:

  • единоразовая выплата всей суммы;
  • бессрочно (до смерти);
  • в определенный период времени.

Алгоритм действий следующий:

  1. Обратиться в отделение НПФ самостоятельно или через своего законного представителя (при наличии у последнего нотариально заверенной доверенности).
  2. Составить заявление, указать предпочтительный способ получения сформированных накоплений (если иное не предусмотрено договором).
  3. Предоставить необходимые документы. Как правило, нужен только паспорт.
  4. Снять все сбережения сразу или согласно определенному графику.
к содержанию ↑

Видео

«Пенсия для 5-10% россиян»: кто сможет накопить на старость по новой системе

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов и замминистра финансов Алексей Моисеев во вторник, 29 октября, официально представили новую концепцию системы добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план (ГПП). Этот механизм должен решить проблемы замороженных с 2014 года пенсионных накоплений.

Соответствующий законопроект Минфин опубликовал на сайте regulation.gov.ru.

Разработчики ГПП выделяют в новом механизме три главных плюса — доходность, гарантированность и удобная инфраструктура. Доходность по программе, превышающая доходность простых инструментов, может быть достигнута за счет профессионального подхода к управлению длинными инвестициями, считает Швецов.

Предполагается, что участники новой системы смогут менять НПФ без потери инвестиционного дохода.

Пенсионные выплаты по ГПП будут осуществляться либо при достижении гражданами пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин), либо через 30 лет после внесения первого пенсионного взноса. Планируется, что система ГПП заработает не ранее середины 2021 года, отметил Швецов.

В новой системе предусмотрено несколько послаблений. Помимо освобождения пенсионных взносов в размере до 6% заработной платы от НДФЛ, предусмотрена возможность досрочного возврата пенсионных накоплений при тяжелых жизненных ситуациях и право наследования накопленных средств, отметил Моисеев.

По расчетам Минфина, налоговые льготы в новой системе накопительной пенсии обойдутся бюджету в 10 млрд рублей до 2030 года.

У правительства нет прогноза по тому, сколько участников привлечет система ГПП. В идеале она рассчитана на всех участников обязательного пенсионного страхования, но это маловероятно, сказал Forbes Алексей Моисеев. Четких ориентиров пока нет, отметили два федеральных чиновника.

Forbes попросил экономистов и финансистов оценить новую систему и то, привлечет ли она молодых россиян.

Евгений Якушев, исполнительный директор ООО «Пенсионные и Актуарные Консультации»: «За исключением администрируемого работодателем налогового вычета и расширения системы гарантирования, ГПП — типовой пенсионный продукт, который пытаются «привинтить» к действующей пенсионной системе. При этом неясно, куда дальше будет развиваться сама пенсионная система и что будет происходить с НПФ.

Неясно, как должен при этом развиваться сектор корпоративных пенсионных программ и как должны действовать работодатели. Все это осталось за рамками предложения Минфина и ЦБ.

Также непонятно, должны ли компании стимулировать переход работников в ГПП и трансформировать собственные корпоративные программы?

Мнение эксперта
Ильин Юрий Викторович
Практикующий юрист с 7-летним опытом. Специализация — гражданское право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Еще один вопрос — почему вместо ПФР администратором станет именно Национальный расчетный депозитарий. Когда речь идет о единственном игроке, всегда возникают сомнения, что это рыночная история.

Необходимо определить, кто финансирует затраты на создание очередного реестра населения и кто будет за него платить. В целом представленная концепция выглядит скорее как полумера, которая направлена на то, чтобы снять с контроля президента ситуацию с заморозкой пенсионных накоплений».

Юрий Ногин, директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства: «В базовом сценарии с учётом падения доходов населения мы ожидаем вовлечённость 5-10% россиян в систему ГПП. Для 30-летних важным моментом, помимо финансовых показателей, будет удобство пользования системой, и здесь ей нужно брать пример с банковских мобильных приложений.

Основные трудности, с которыми, возможно, придётся столкнуться ГПП, — это, во-первых, сильная конкуренция за финансы граждан. Конкуренты ГПП — банковские депозиты (гарантия, ликвидность, но у этих инструментов отсутствуют налоговые льготы), индивидуальные инвестиционные счета и доверительное управление (налоговые льготы, ликвидность, но нет гарантии), инвестиционное страхование жизни и т.

д. Кроме того, прямой конкурент ГПП — негосударственное пенсионное обеспечение.

Другая трудность — ситуация с доходностями на пенсионном рынке (средневзвешенная доходность, полученная НПФ по ОПС за 2018 год, составила 0,1%)».

Павел Митрофанов, управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА»: «Реалии, в которых мы находимся относительно темпов экономического роста и располагаемых доходов, говорят о том, что стимулов и возможностей для пенсионных накоплений у значительной части населения просто нет, поэтому ГПП еще долго не сможет занять заметное место в системе пенсионного обеспечения. Если у кредитоспособных предприятий и обеспеченных слоев населения будет возможность включиться в софинансирование пенсий по системе ГПП — это поддержит инициативу, но очевидно, что она не сможет стать заменой обязательных пенсионных накоплений, которые раньше финансировались за счет налогов.

Минфин и ЦБ теперь фокусируются на том, чтобы «продать» молодым людям гарантированный пенсионный механизм как аналог депозита, подчеркивая важность и неизбежность самостоятельного накопления пенсионных накоплений. Вся экономическая статистика говорит о том, что государственная пенсия будет очень маленькой и людям потребуются дополнительные доходы в преклонном возрасте».

Максим Буев, проректор РЭШ: «Реформа пытается решить две задачи: направить часть накоплений населения через НПФ на финансирование долгосрочных проектов и cоздать систему, которая позволит россиянам контролировать свое материальное обеспечение в старости. Очевидно слабая сторона ГПП – это добровольное участие.

Нобелевские лауреаты Ричард Тейлер и Даниель Канеман доказали, что люди недостаточно рациональны: им не хватает самодисциплины, они склонны прокрастинировать и не любят номинальное снижение дохода. И если им дать свободу выбора, то они будут откладывать свое решение на завтра, чтобы не снижать потребления сегодня.

Так что к выходу на пенсию у многих из них возникает риск остаться «у разбитого корыта». Лучшая мировая практика накопительных систем — включение граждан в них по умолчанию с возможностью добровольного выхода.

Этого в представленном механизме нет.

Пока единственным «пряником» ГПП является налоговый вычет. Однако даже тем молодым сознательным россиянам, которые готовы откладывать на старость, не видно смысла инвестировать через продукты НПФ: лучше искать альтернативы с более высокой доходностью. Например, в этом году вложения в ОФЗ через ИИС давали возможность побить инфляцию.

Большинству россиян сейчас банально не хватает денег на жизнь, не говоря уже об отчислениях на завтрашний день. При этом автоматическое подключение в план ГПП могло бы быть воспринято населением как снижение номинального располагаемого дохода и вызвать рост недовольства.

Правительство опасалось такого развития событий, и, вероятно, именно поэтому предпочло концепцию добровольного участия, а не по умолчанию».

Можно ли досрочно снять накопительную часть пенсии?

Пенсионные накопления – это не средства на банковском счете, которыми можно свободно распоряжаться. Снять деньги до выхода на пенсию невозможно.

Логика простая: накопительная часть пенсии выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования, где страховой случай – это выход на пенсию по достижении пенсионного возраста. Единственное, на что может влиять владелец накоплений до выхода на пенсию – перемещение своих сбережений из одного фонда в другой (например, если его по тем или иным причинам не устраивает качество работы страховщика, уровень доходности и так далее).

к содержанию ↑

Единовременная, срочная или пожизненная

Сейчас возраст для получения накопительной пенсии составляет 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Получить такую пенсию можно тремя способами: единовременной выплатой всей суммы, срочной выплатой и периодическими ежемесячными платежами в течение всей жизни. Последней опцией может воспользоваться каждый. Для остальных – есть ограничения.

Первый способ доступен тем, у кого размер накопительной пенсии не превышает 5% от всей пенсии по старости. Получить всю сумму разом могут также люди, которые достигли пенсионного возраста (женщины – в 55 лет, мужчины – в 60), но не имеют права на страховую пенсию по старости (не хватает стажа или пенсионных баллов).

Кроме этого, право на единовременную выплату накопительной пенсии имеют инвалиды 1-й, 2-й и 3-й групп, а также те, кто получает страховую пенсию в случае потери кормильца.

Срочная выплата накопительной пенсии работает так: гражданин сам определяет период, в течение которого он будет получать пенсию, но не менее 10 лет. Соответственно, вся сумма накоплений делится на количество месяцев в выбранном периоде выплат: для 10 лет это будет 120 месяцев.

Срочная выплата накопительной пенсии назначается также участникам Программы государственного софинансирования, более известной как «1000 на 1000»: вступить в нее можно было до конца 2014 года.

В случае выбора бессрочной выплаты сумма накоплений на счете делится на 258 частей (это соответствует количеству месяцев в 21,5 годах – именно столько в среднем составляет срок выплаты пенсии после достижения пенсионного возраста). Получившийся в результате платеж и будет вашей ежемесячной «накопительной» прибавкой к пенсии.

Кстати, при выборе пожизненного получения накопительной пенсии можно увеличить размер ежемесячной выплаты. Для этого нужно оформить получение накопительной пенсии не в 60 лет, а позже: в этом случае общая сумма накоплений будет поделена не на 258, а на меньшее количество месяцев.

Например, если оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 222. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18,5 лет, а не 21,5.

Автор статьи
Ильин Юрий Викторович
Практикующий юрист с 7-летним опытом. Специализация — гражданское право. Большой опыт в защите правовых интересов.
Следующая
ДругоеНегосударственный пенсионный фонд: виды деятельности, как работает

Добавить комментарий

Adblock
detector