Как снять накопительную пенсию работающему пенсионеру

Страховая пенсия как одна из составляющих пенсии

В структуре пенсии любого гражданина РФ выделяют несколько составляющих. Одна из них – страховая, название которой говорит само за себя. Формируется она по страховому принципу, выплачиваться застрахованному лицу начинает после наступления страхового случая, коим является достижение им пенсионного возраста.

Такой возраст для лиц мужского пола составляет 60 лет, для женской части населения — 55. Формирование страховой части пенсии происходит благодаря отчислению работодателем ежемесячно некоторой суммы за своего работника.

Чем выше у сотрудника размер зарплаты, тем больше получается часть отчислений и тем выше, в конечном счете, размер пенсионных выплат он сможет получать. Ежемесячно отчисляется 22 % суммы заработной платы сотрудника.

Как не прискорбно об этом упоминать, но условия получения страховых выплат для достигших пенсионного возраста граждан меняются с каждым годом и далеко не в лучшую для застрахованного лица сторону. Так, на этот год установлено, что минимальный страховой стаж, который дает возможность выйти на пенсию должен составлять 6 лет.

А в 2025 г. этот показатель должен равняться 15 годам.

к содержанию ↑

Как происходит формирование накопительной части пенсии?

Размер накопительной части определяет сам пенсионер

Аккумулирование накопительной доли пенсии происходит на лицевом счете любого застрахованного лица в ПФР. Принципиальное отличие ее от страховой части заключается в том, что размер ежемесячных отчислений может устанавливать сам будущий пенсионер, поэтому размеры платежей у людей с одинаковыми размерами зарплаты могут существенно разниться.

Еще одной характерной особенностью является то, что будущее накопительной части пенсии человек может решить сам:

  • перевести на счет в негосударственном пенсионном фонде;
  • доверить управляющей компании государственной формы собственности;
  • перевести в одну из частных управляющих компаний.

В Российской Федерации количество управляющих компаний, готовых предоставить свои услуги в этом направлении, составляет более 50. Также ждут своих вкладчиков более 300 негосударственных пенсионных фондов.

Каждому из этих субъектов разрешено рекламировать свои услуги, но при этом они обязаны полно и своевременно отображать информацию о своем финансовом состоянии на сайте.

С реформированием системы предполагалось, что размер накопительной доли пенсии будет ежегодно увеличиваться до достижения гражданином пенсионного возраста. Такой рост будет возможен за счет доходов предприятия, в котором хранятся накопления. Законодательством разрешено осуществлять перевод отчислений в другую компанию, но не чаще, чем 1 раз в год.

Следует также упомянуть, что накопительная доля входит в наследство. Возможно это только в случаи, если умерший не пользовался ею.

Осуществляет страхование и выступает страховщиком государство через Пенсионный фонд РФ.

к содержанию ↑

Условия получения накопительной части

Накопительная пенсия — это хороший залог на будущее

Сразу всю выплату имеют право получить следующие категории населения:

  • Лица, не получающие пособие по старости, но имеющие другие виды пенсий. Необходимым условием является достижение гражданином определенного возраста.
  • Вышедшие на пенсию граждане, накопительная часть пенсионной выплаты которых составляет не больше 5 % от размера страховой части пенсии.

Выплата накопительной части может осуществляться и в срочном порядке, но только той части граждан, которые:

  1. Перевели на накопительную часть полученный «материнский капитал». Понятно, что это касается только лиц женского пола.
  2. Были участниками проекта государственного софинансирования, в рамках которого по собственной инициативе перечисляли финансы на накопительную часть.
  3. На добровольных началах отчисляли на накопительный счет денежные средства (дополнительно к обязательным платежам).

Следует отметить, что законодательством также ограничен минимальный срок получения выплат из накопительной части в срочном порядке, который составляет 120 календарных месяцев.

Максимальный срок не ограничивается и может устанавливаться гражданином самостоятельно.

к содержанию ↑

Принципы формирования накопительной части

Формирование накопительной части пенсии имеет ряд особенностей, рассматривать которые следует вместе с остальными видами пенсий. Согласно законодательству пенсия гражданина РФ состоит из трех составляющих, которые наполняются из разных источников.

Мнение эксперта
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

В обязанности каждого работодателя входит перечисление за своего сотрудника в ПФ РФ взносов в размере 28 %. В 2002 году разделение этих перечислений происходило по следующему принципу:

  1. 14 % направлялись в Федеральный бюджет, откуда шло финансирование на выплату базовой части;
  2. 14 % поступали в казну Пенсионного фонда и шли на оплату страховых выплат и накопительной части.

Попадающие в казну Пенсионного фонда отчисления делились на две составляющих:

  • первая часть шла на выплату женщинам, рожденным с 1958 по 1966 гг. и мужчинам, родившимся с 1953 по 1966 гг. При этом в процентном соотношении страховая часть имела 12 % отчислений, а накопительная – 2.
  • Вторая часть – для родившихся с 1967 г. граждан как мужского, так и женского пола. Для этой части пенсионеров на накопительную долю шло 3 %, остальное – на страховую. Чуть позже размер платежа на накопительную часть увеличился до 6 %.

К сожалению, большинство граждан не увидели в такой системе преимуществ, и система со временем ушла в небытие.

Следует сказать, что из общего количества застрахованных только 20 % перевели свои накопления на счета пенсионных фондов негосударственной формы собственности и 1 % воспользовался услугами управляющей компании.

С началом 2005 г. отчисления для накопительной пенсии были отменены для лиц старшей возрастной группы. Деньги, которые они успели перечислить за этот период, сохранялись на тех же счетах вплоть до 2012 г. С 01.07.2012 г. стало реальным установление накопительной доли пенсии.

На практике случилось так, что сумы накоплений оказались настолько малы, что не достигали даже 5 % от общего размера пенсии. По этой причине их решено было выплатить единовременно всем выходящим на пенсию гражданам.

к содержанию ↑

Как узнать размер будущей пенсии

Пенсия положена мужчинам, в возрасте 60 лет и женщинам — в 55 лет

Вместе со вступлением в действие с 01.01.2015 г. нового закона начали применяться новые правила и формулы начисления пенсии. С этого момента каждое работающее лицо формирует страховую и накопительную пенсии.

Законом отмечено, что пенсионные права каждого гражданина теперь будут конвертированы в баллы, от которых и будет зависеть назначение страховой части. Обязательными условиями, соблюдение которых позволяет получать страховую пенсию, теперь являются:

  1. Достижение пенсионного возраста: для мужской части населения — 60 лет, для женской — 55.
  2. Возможно также досрочное получение пенсии при наличии у гражданина трудового стажа более 15 лет.
  3. Накопление минимальных 30 пенсионных балов.
к содержанию ↑

Развитие пенсионной системы

По результатам внедрения новых правил пенсионного страхования было решено выделять накопительную часть из общей массы пенсионных взносов. Соответствующий закон начал действовать в конце 2013 года.

Те сотрудники, которые ежемесячно получали на свое счет перечисления со стороны работодателя в размере 6 %, могут до завершения этого года определиться с видом отчислений на будущую пенсию. В случае решения о переводе своих сбережений в негосударственный пенсионный фонд или же в управляющую компанию аккумуляция взносов не измениться.

Если соответствующее решение гражданином принято не будет, то ранее уплаченные в его пользу работодателем страховые взносы попадут в казну Пенсионного фонда и ими воспользоваться больше не получиться.

Что такое пенсионные накопления, вы узнаете из видеоматериала:

Как снять накопительную пенсию работающему пенсионеру

Простая инструкция по получению собственных денег от государства

Позаботиться о своем благополучии на пенсии можно уже сейчас

Фото: Артём Устюжанин / E1.RU, Илья Давыдов / Сеть городских порталов

В конце прошлого года президент в очередной раз подписал указ о заморозке накопительной части пенсии — на этот раз до 2022 года. Срок, в течение которого работодатели будут делать автоматические отчисления только в страховую часть, продлился до восьми лет.

Мы изучили документы, поговорили с экспертами Пенсионного фонда и Банка России и разобрались, что значит заморозка и как накопить себе на достойную старость.

Что такое накопительная пенсия?

Отличие накопительной части пенсии от так называемой страховой заключается в том, что деньги первой оседают на вашем личном счете, а вторая идет на выплаты тем, кто на пенсии уже сейчас. Накопительную часть можно получать на руки, как только вы выйдете на пенсию.

Оставшиеся неиспользованные деньги наследники пенсионера могут получить после его смерти — со страховой пенсией такой фокус не прокатит.

Накопительная часть пенсии может находиться в руках одного из страховщиков, которыми выступают Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ, всего их в стране 49, согласно отчету Центробанка). Деньги, которые у них находятся, фонды инвестируют через управляющие компании, которые также могут быть государственными (это ВЭБ.РФ) или негосударственными (все остальные).

Часть дохода от инвестиций идет в счет накопительной пенсии, и она увеличивается за счет этих процентов.

Пенсию заморозили. Ее не будут начислять и платить?

Прижившийся в народе термин «заморозка» не вполне корректен — на самом деле программу накопительной пенсии остановили не полностью. «Заморозили» отчисления — до 2015 года платежи, которые работодатель отдавал в пенсионный фонд, можно было поделить: 16% — на страховую пенсию, 6% — на накопительную.

Мнение эксперта
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

Сейчас все эти деньги идут на страховую пенсию, даже если вы успели когда-то выбрать НПФ. То есть накопительную пенсию не начисляют и не будут этого делать до 2022 года.

А вот выплату накопительной части пенсий не останавливали. В отчете ПФР за 2018 год указано, что Пенсионный фонд назначил 1,18 миллиона выплат из средств пенсионных накоплений.

Правда, основная часть назначений пока приходится на единовременную выплату. Ее получают те, у кого сумма накоплений не больше 5% от общей суммы средств по страховой и накопительной пенсиям.

— С начала выплат из средств пенсионных накоплений в июле 2012 года и до конца 2018 года Пенсионный фонд России перечислил гражданам 127 миллиардов рублей. За это время ежемесячные и единовременные выплаты пенсионных накоплений получили 9 миллионов человек, — рассказали в ПФР.

У меня была накопительная пенсия. Где она теперь?

Сейчас вы не можете добиться от государства, чтобы оно отдавало в накопительную часть те 6%, которые отдавало прежде. Но если вы хоть раз подавали в ПФР заявление о разделении своей пенсии на накопительную и страховую — в одном из пенсионных фондов хранятся деньги, которые вы уже успели накопить.

Забрать их назад вы тоже не можете, но можете сделать так, чтобы они понемногу копились.

Для начала нужно узнать, в каком пенсионном фонде лежат ваши деньги. Вполне вероятно, что за это время вы и сами забыли, куда их дели, но все эти данные есть в ПФР. Кроме того, можно самостоятельно узнать информацию в личном кабинете на «Госуслугах».

У моего НПФ отобрали лицензию. Деньги пропали?

Нет, ваши накопления сохранятся. Вам даже не нужно делать никаких движений — Банк России сделает все сам.

— В день, когда у вашего НПФ перестает действовать лицензия, новым страховщиком автоматически становится Пенсионный фонд России. В сумму накоплений, гарантированную к передаче в ПФР, не входит инвестиционный доход, — объяснили в ПФР.

То есть, когда у негосударственного страховщика отбирают лицензию, вы сохраняете все отчисления от работодателя и из материнского капитала (если использовали его на формирование пенсии матери). Доход от инвестиций, к сожалению, сгорает.

Хочу увеличить накопления. Что делать?

Выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию, которые наиболее удачно будут инвестировать ваши деньги. Если текущий фонд вас чем-то не устраивает — раз в год можно перейти в другой.

Но особо активно метаться не стоит: при переходе от одного страховщика к другому чаще одного раза в пять лет вы теряете доход от инвестиций. Каждые пять лет происходит «сохранение», после которого вы можете снова поменять фонд и не лишиться денег.

Прежде чем принять решение, загляните на сайт ЦБ РФ, где есть полная информация о компаниях, которым можно доверить хранение своей будущей пенсии. Там же есть сведения обо всех НПФ, лишенных лицензии.

— Выбирая УК или НПФ, обратите внимание на наличие лицензии ЦБ, рейтинги независимых агентств и результаты инвестирования за последние пять лет. Важно посмотреть на результаты именно в долгосрочной перспективе, потому что высокие показатели по итогам одного года могут быть случайностью.

Лучше, если компания показывает пусть не столь эффектные, но стабильные результаты, — рекомендует финансовый аналитик Константин Селянин.

Если сравнивать между собой государственный и частные пенсионные фонды, то финансовый аналитик советует выбирать НПФ, поскольку они более гибкие и проще подстраиваются под ситуацию. У ПФР, впрочем, тоже есть преимущество — при желании вы можете самостоятельно выбрать УК, которой больше доверяете.

Выхожу на пенсию. Как забрать деньги?

Чтобы вам назначили выплату из средств пенсионных накоплений, нужно обратиться к своему страховщику (ПФР или НПФ). Заявление в ПФР можно отнести лично, отправить по почте, написать в МФЦ или зарегистрировать на «Госуслугах».

Проверьте, не пора ли вам на пенсию

Фото: Пенсионный фонд РФ

Если накопительная часть меньше 5% от общей суммы пенсии, то вам выдадут на руки всю сумму. Если больше — накопленную сумму поделят на 252 месяца (ожидаемый период выплаты пенсии, установленный государством, — 21 год) и будут доплачивать эту сумму к страховой пенсии каждый месяц, даже когда на вашем счету закончатся деньги.

Предположим, за годы трудового стажа вы накопили 500 тысяч рублей. Делим на 252, получаем ежемесячную доплату 1984 рубля. Не много.

Можно рискнуть и увеличить сумму ежемесячных выплат, назвав точную дату, когда вам перестанет выплачиваться накопительная пенсия. Тогда вы будете делить общую сумму не на 21 год, а, например, на 10 (это минимальный срок). При тех же данных получаем уже 4166 рублей. И шанс остаться без этой доплаты через 10 лет.

Если человек, копивший на пенсию, умер, а деньги на накопительном счету остались — их наследуют правопреемники. Для получения средств наследникам нужно обратиться к страховщику с соответствующим заявлением не позднее полугода с даты смерти.

Не надеюсь на фонды. Как копить самому?

Считаете, что на пенсионные фонды большой надежды нет, но вопрос с накоплениями на старость все-таки решить хочется? Эксперты советуют не складывать деньги под матрас и даже на депозитный счет, а инвестировать самостоятельно. По сути, делать то же самое, что сейчас за вас делают пенсионные фонды.

— Для молодых людей акции — лучшее вложение средств — они дают положительную доходность, обгоняющую инфляцию в долгосрочной перспективе. Пожилым людям, которые откладывают на пенсию, лучше обратить внимание на государственные облигации, которые сейчас дают доход в районе 6% годовых, — рекомендует финансовый аналитик Виталий Калугин.

Купить акции может кто угодно, даже если у вас на инвестиции только 500 рублей. Только не стоит рассчитывать на собственное чутье.

По мнению эксперта, выбирать акции, которые, как вы полагаете, выстрелят, бесполезно. Поэтому он советует инвестировать через фонды индексного типа — это такая «корзинка», где даже если одни акции упадут, другие — вырастут.

В целом будете в плюсе.

Еще одно хорошее вложение средств для тех, кто получает зарплату и платит подоходный налог, — индивидуальный инвестиционный счет с вычетом на взносы. Так можно получить до 12% годовых без риска. Но и тут есть деталь — собственные деньги придется «заморозить» как минимум на три года.

Как снять накопительную часть пенсии после выхода на пенсию?

Когда человек всю жизнь работал и платил пенсионные отчисления, то он имеет право на снятие накопительной части пенсии. Рассмотрим подробно, что такое накопительная часть пенсии и какими способами можно снять данные денежные средства.

Накопительная часть представляет собой определенную долю пенсии, которую можно получить после достижения определенного возраста. Формируется данная доля за счет накоплений в пенсионном фонде, в который отчислялись денежные средства, когда человек работал.

У каждого человека имеется личный пенсионный счет, который пополняется при каждом отчислении, пока идет трудовой стаж. Рассмотрим можно ли снять данные финансовые средства за один раз до наступления пенсионного возраста и все нюансы на этот счет.

Конечно, не каждого человека волнует вопрос о накопительной части пенсионного капитала. В большинстве случаев люди просто не знают о существовании такой доли или не понимают, как можно ею распорядиться.

Не все знают, что определенной частью пенсии человек может распоряжаться самостоятельно, так как пенсия гражданина Российской федерации состоит из двух частей, это накопительная и страховая. Именно накопительной долей можно пользоваться.

Чаще всего перевести в пенсионные фонды, которые не принадлежат государству, но имеют лицензии.

к содержанию ↑

Единовременное снятие средств

Так как пенсия состоит из двух частей, накопительной и страховой, то стоит рассмотреть их различия. Страховая доля зачисляется непосредственно в Пенсионный фонд и используется для выплаты пенсионерам, которые получают пособие в данное время. Плательщикам взносов начисляются баллы, которые будут влиять на размер пособия при достижении необходимого возраста.

Мнение эксперта
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

Накопительная доля составляет 6% и сразу считается личными средствами человека. Рассмотрим именно эту часть пенсионных отчислений, так как эти средства можно получить по желанию.

Данные финансовые средства обязаны платить все работодатели за каждого работника.

Но стоит знать, что с 2014 года власти «заморозили» данную долю и все отчисления идут непосредственно в страховую долю, то есть на выплату социального пособия нынешним пенсионерам. Но если человек платил пенсионные взносы до 2014 года, то он имеет право на свои накопительные сбережения, которые по закону принадлежат ему и лежат на пенсионном счету.

Если человек вовремя подсуетился и перевел данную часть в негосударственный пенсионный фонд с хорошей репутацией, то возможно даже увеличение сумму, так как такое вложение является инвестицией, которая приносить проценты от вложенной суммы. Если же негосударственный пенсионный фонд был выбран менее удачно, то прибыли не будет, но человек убыток не понесет, а останется при своих деньгах.

к содержанию ↑

Когда человек может получить накопительную долю

Данная часть пенсии выплачивается ежемесячно, начиная с момента, когда человек достиг соответствующего возраста и вышел на пенсию. Таков законный порядок.

То есть человек получает прибавку к страховой пенсии, которая положена по достижению пенсионного возраста. Но разберем интересующий многих вопрос о том, как получить данную долю в виде единовременной выплаты.

Ответ написан в статье 360-ФЗ и заключается в том, что каждый человек, достигший определенного возраста, имеет право получить накопительную долю, которую в течение определенного количества времени платил в пенсионный фонд. Получить положенные денежные средства можно несколькими способами:

  • как единовременное пособие, но только тем, которые не работают;
  • как ежемесячные выплаты в составе страховой пенсии;
  • в виде накопительной пенсии.

Существует ряд исключений, который позволит человеку получить единовременно свои отчисления и не быть привязанным к тому, чтобы достичь нужного возраста. К таким людям относятся инвалиды всех групп, наследники и люди которые потеряли кормильца.

Размер единовременной выплаты напрямую связан с тем, сколько денежных средств было зачислено на личный счет на момент снятия денежных средств.

к содержанию ↑

Способы получения

Получить выплату в полном объеме могут инвалиды всех групп, а также лица, которые потеряли кормильца. Выплату можно получить сразу после назначения страховых выплат по инвалидности или по потере кормильца.

Такой вариант возможен в тех случаях, когда на момент достижения пенсионного возраста у инвалида нет достаточного количества страхового стажа или размер индивидуального коэффициента по пенсионной выплате меньше чем необходим, чтобы получить страховые пенсионные выплаты. Если же человек ранее писал заявление на назначение накопительной финансовой выплаты, то получить единовременную помощь невозможно.

Чтобы полностью получить единовременную помощь, которая состоит из накопительной доли, нужно написать заявление, направляемое в территориальный орган Пенсионного Фонда России, который находится по месту проживания человека. Именно в эту организацию должны зачисляться все поступления от работодателя.

Заявление можно найти в интернете, введя «приложение к приказу Министерства Труда России» которое действительно от 03.07.2012 года номер 12н. Заполнить данное заявление не составит труда.

  • Для этого необходимо вписать всю нужную информацию, а именно:
  • полные данные о человеке;
  • данные паспорта;
  • адрес, по которому проживает человек;
  • данные о накопительном счете;
  • если человек не сам защищает свои права, то нужно указать все данные о представителе;
  • каким способом человек желает получить пособие;
  • реквизиты, на которые необходимо отправить пособие.

Помимо заявления необходимо предоставить еще ряд документов, которые подтвердят право на получение данной выплаты. Все необходимые документы можно принести лично или послать по почте, также можно отправить электронное письмо с отсканированными документами и заявлением с личной подписью.

Делается это через личный кабинет на официальном сайте пенсионного фонда, после регистрации на сайте Единый портал услуг и ввода данных требуемых документов, переведенных в электронный формат.

После того как соответствующий орган получает пакет необходимых документов с заявлением выдается расписка-уведомление о принятии и проведении регистрационного мероприятия заявления. Решение пенсионный фонд может принимать не дольше тридцати дней, после чего заявление может быть одобрено или отклонено.

Если решение принято в пользу заявителя, то денежные средства перечисляются на расчетный счет, указанный в заявлении. При подаче заявления в Пенсионный фонд выплаты приходят не позднее шестидесяти дней с момента вынесения решения, при подаче в НПФ не позднее тридцати дней.

Автор статьи
Михайлов Иван Леонидович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.
Следующая
ДругоеКак расчитывается вредный стаж для пенсии

Добавить комментарий

Adblock
detector