Об идентификации физлица при совершении им операций с банковской картой через интернет-сайт кредитной организации, не являющейся эмитентом; о валютных операциях с использованием банковских карт

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
ПИСЬМО

от 16.01.2017 г. N 45-21/35 

Департамент национальной платежной системы Банка России рассмотрел письмо, касающееся вопросов совершения операций с использованием электронных средств платежа, и с учетом мнения Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России сообщает следующее.

По вопросам 1 - 3 письма

Исходя из определения понятия "клиент", установленного статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), и требований пункта 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П) полагаем возможным сделать вывод, что в рассматриваемом случае физическое лицо, совершающее с использованием ресурсов сайта кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет операции с банковской картой, является клиентом указанной кредитной организации и, следовательно, на основании требований подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ у такой кредитной организации возникает обязанность по проведению его идентификации.

При этом считаем необходимым принимать во внимание, что в соответствии с пунктом 4.2 Положения N 499-П при совершении операций с использованием банковской карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, допускается проведение процедуры идентификации клиента на основе реквизитов банковской карты, а также кодов и паролей.

По вопросу 4 письма

На основании пунктов 1.6 и 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" операции в иностранной валюте с использованием банковских карт должны осуществляться с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

При этом частью 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Федеральный закон N 173-ФЗ) предусмотрено, что валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, предусмотренных указанной статьей.

Соответственно, валютные операции между физическими лицами - резидентами, связанные с переводами денежных средств в иностранной валюте по их банковским счетам, осуществляемыми с использованием банковских карт, возможны только в указанных выше случаях.

Что касается вопросов осуществления рассматриваемых операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами, то в соответствии со статьей 6 Федерального закона N 173-ФЗ валютные операции между резидентами и нерезидентами могут осуществляться без ограничений.

В отношении вопросов осуществления приведенных в письме операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - нерезидентами отмечаем, что валютное законодательство Российской Федерации не содержит ограничений на совершение указанных операций.
 
Заместитель директора Департамента

А.В.Шамраев

Курсы валют

Теги

Все теги

Случайный Анекдот

Хочешь отомстить мужу? Наведи порядок в гараже!